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北京HR女总监月入2.3万 单身贵族如何理财 资产 养老 投资_新浪财

2018-12-29 05:28

  北京的高小姐今年31岁,学历硕士,是一家大型上市集团的人力资源HR总监。目前税后月薪23000元,年终公司分红奖励5万元。高小姐爱好艺术文学,生活很有品味。高小姐目前未成家,不过她自己对未来也不着急,认为单身生活也挺好,能否结婚则看双方的缘分。

  时过境迁,大家对金笔的文化、品牌等已渐渐淡忘,但值得关注的是现在一股“中国制造”文化再次掀起风潮,康先生可以建立一个官方网络博客,介绍自己收集金笔的过程以及每支稀世珍品的金笔背后的品牌故事,一来可以找到志同道合者有更多的交流,同时拓宽宣传渠道,以文会友,可以吸引更多的客户。这个项目对于夫妻俩来说应该不是很复杂,在淘宝开店的过程中一个负责文字编辑,另外一个负责拍照和网页打理已经有了很好的默契。随着博客点击率不断增加,康先生可以考虑将自己撰写的文章收集起来编著成册并发行出版。同时也不枉费康太太热衷于报各类学习班充电,学以致用。其实,理财的过程不仅是追求财富的增长,更为重要的是让生活更为充实带来幸福满足感。

  除了固定收益类理财投资,建议高小姐可选择做一部分的风险型的投资,比如股票等。对于风险性的投资,嘉丰瑞德理财师认为资金投入比例不要很高,选择的投资种类也不要过多,一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险,具备一定的耐心,不要太过频繁的操作。在持股上,建议以行业的龙头股为主,比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说,信息的获取、辨别能力有限,容易栽跟头,故宜少选取为妙。

  嘉丰瑞德理财师分析认为,目前高小姐是单身贵族,主要考虑得较多的是个人的问题,因此其他方面的负担较少,是比较轻松自在的乐活族。高小姐目前的个人财务状况大致如下:

  【财务分析】

  计算可知,高小姐家庭预计除开销外明年的可支配收入是19.1万。现总资产是350万+60万=410万。

  【理财案例】

  银行存款:60万

  3、最大化的利用零散资金

  由于古董金笔在市面上流通的货源也越来越少,加之康先生至今仍保持着收藏笔的习惯加上爱笔惜售,网站的收入减少在所难免,建议康先生可以从另外一个角度诠释对古董金笔收藏的价值,继续发挥自己小众的收藏优势。

  发挥投资所长 充实老年生活

  据高小姐对未来的要求,对此嘉丰瑞德理财师建议他可宜进行个人的资产优化配置,以便达到更好的财富增值。

  对于“50后”的人来说,应该处于退休和安享生活的开始。从康先生夫妇现有的金融资产来看,建议做如下调整:

  现在,高小姐每月的开支和收入的进出是蛮大的。其中的结余建议可转入余额宝[微博]等工具暂时存储,以获取4%左右的利息收益。假如是放银行的话,活期利息仅为0.35%,很不划算。因此,建议最大化的利用好零散资金。

  文 第九届十佳理财之星 海通证券 蔡秋艳

  家庭年可支配收入余额:32.6万-13.5万=19.1万

  不动产价值:350万

  2、投入一部分风险性收益性质的投资

  根据康先生的介绍,他们是属于“50后”非常时髦的一族,思想开明很乐意接受新的事物。于是,成为第一代股民和第一批淘宝店主,每个时代的新型产物康先生都曾投资有道,有所收获。

  2万元活期存款,可作为日常灵活资金以备不时之需,也可投资于货币式基金。现有的货币式基金7日年化收益率普遍远高于活期利率,当日有资金需求当日就可赎回,这样既盘活了资金也可获得超额收益。

  发挥小众优势 为老年生活添彩

  1、降低银行存款比重,进行稳健的投资

  年收入:23000元x12月+5万元=32.6万

  从现有家庭收入来看:康先生夫妇每年年度结余有1万多元,康先生担心年收入随着淘宝收入减少而不断减少,但是每个月结余有4100元左右并且家庭没有任何的负债,康先生完全可以好好规划一下每月4100元的结余并且积少成多,在养老方面不会有很大的问题。

  目前看,高小姐的个人资产中,不动产的比重是较高的,达到了85%,假如在未来房价有所下降的话,因此个人资产也较容易受到影响。另外,资产结构也较单一,银行存款的比例也较高(15%)。嘉丰瑞德理财师建议目前除自住性住房外,降低银行低收益性质的储蓄的比例,建议可配置中短期、稳健型的理财产品,如固定收益类产品中的宜盛财富宜盛宝,10万资金起投,年化收益率10%起,即10万投入,一年期满本息收益11万,十分划算。此类工具也可连续投资,获得资本的复利式的高增长。

  【理财建议】

  近年来,康先生的古董笔货源减少,生意变得不景气,收入的减少让康先生对晚年生活的保障产生了担忧。

  至于股市投资的那一部分资金,建议康先生保持“理性投资、长期投资”原则。曾经花300元赚到11万元,让康先生感受到股市初期的甜头;在太太和女儿怂恿下追加的5万元折损大半,让自己后悔不已。其实,投资最重要的事情就是保持理性,建立长期投资的习惯。过度的乐观和悲观就是使你在投资理念上导致偏差并且错失良机。正所谓知己知彼百战不殆,投资股市亦是如此。康先生需要全面了解上市公司的信息包括行业信息、成长率、市场关注度等,再进行合理的定夺,并且多关注一些具有成长性并有定期分红的股票寻找新的投资机会。

  综上所述,康先生对于生活无需过分的担忧,每年有稳定的积蓄并且在医疗支出方面也有一定基础的保障,应当对自己的生活充满信心。康先生和康太太应当保持愉悦的心情,轻松享受生活才是当下最重要的。


  放松心态 做好老年和意外保障

  调整配置 减轻投资压力 

  增加个人资产财富价值,初步考虑今后养老。

  另外一部分10万元定期存款,为了保证收益的稳定性,应当选择无风险或者较低风险的产品,可以仍然作为定期存款方式持有或者购买中长期高评级债券,利率高于定期存款且接近零风险。随着之后资金池的不断扩大,可将5万元转换为6个月左右稳健型理财产品。

  【理财目标】

  4、未来养老投资


家庭资产负债状况(单位:万元)
家庭资产 家庭负债
活期及现金 2 房屋贷款 0
定期存款 10 其他贷款 0
国债 0    
股票(市值) 5    
基金(市值) 0    
汽车(市值) 0    
房产(市值) 100    
黄金及收藏品 5    
合计 122 合计 0
家庭资产净值 122

  她自己目前在北京有住房一套,无房贷。住房价值350多万。此外有银行存款约60万。生活的开支方面,高小姐现在一个月平均8000元,另外养车费用2000元左右,每年的旅游开支3.5万元。在理财方面,高小姐向嘉丰瑞德理财师咨询的是,以目前看,自己有一定的闲置资金应该怎么去投资,以使将来能更好的过有品质的生活,且承担好自己的养老。

  养老投资也是十分重要的一块。建议高小姐考虑海外的投资型保险。海外保险的特点是保费性价比比国内同类的产品要高,而且现金价值高,这意味着投资过后的某段时间(一般10年后现金价值会很高,短期大多因保险公司成本等费用扣除而略低)着急用钱取出的话,拿到的钱数量也多,如香港友邦的泰然安心保100,其中途还可以取出投资收益使用,并不影响保单的继续。总体上,海外养老保险这类长期投资对养老来说还是非常的适合的。

  康先生另一个担忧就是,随着年龄增长,两人的医疗支出肯定会增加。首先,康先生和康太太享有退休职工医保待遇,较大程度上可以覆盖普通的门诊疾病。由于市场上多数的医疗保险和大病险最高投保年龄门槛在60~65岁,以康先生夫妇的年龄购买商业健康险可能有些困难了。不妨选择一款专门针对老年人的综合意外医疗保险,其中可覆盖老人骨折等意外医疗风险。同时,康先生夫妇每年有出境旅游,则可在旅游前购买一份旅游险,小小保费购买一份贴心服务,可以享受行李延误、遗失、紧急救援等多项服务保障。

  年支出:8000元x12月+2000元x12月+3.5万=13.5万

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